Ecco una proposta. Mi piacerebbe darti una banconota da 20 dollari, e in cambio accetti di restituirmi una banconota da 100 dollari. Sembra giusto? Bene, se hai una carta di credito lo hai sempre fatto e ti mostrerò come smettere.
Le carte di credito possono essere un potente strumento di gestione del denaro. Può consentirti di sfruttare le tue finanze per realizzare cose che altrimenti non sarebbe in grado di fare senza aspettare i fondi nel tuo conto di risparmio. D'altro canto, le carte di credito possono anche diventare un grande male che distrugge le vite. È un comodo accesso al denaro che non hai e consente decisioni di acquisto con cui potresti dover convivere per molti anni dopo che l'oggetto che hai acquistato è stato gettato via.
Quindi cosa fai se ti ritrovi con un debito profondo e senza un modo ovvio per pagarlo? Che cosa succede se si scopre che si sta anche affondando all'indietro in debito - il tentativo di pagare diverse carte di credito ad alto interesse e di arrivare da nessuna parte?
Alcuni anni fa ho descritto come utilizzare Excel per focalizzare il pagamento con carta di credito Creare un bilancio personale su Excel in 4 semplici passaggi Creare un bilancio personale su Excel in 4 semplici passaggi Avete così tanto debito da richiedere decenni per pagare off? È il momento di fare un bilancio e applicare alcuni trucchi di Excel per aiutarti a pagare il debito prima. Leggi ulteriori sforzi al fine di estinguere il tuo debito complessivo più velocemente. Questo è un approccio efficace alla gestione del debito, ma può anche essere complicato per risolvere i pagamenti sulla base di calcoli del tasso di interesse come ho descritto. Non sarebbe bello avere uno strumento che fa tutto il lavoro per te, e ti dice che cosa dovresti pagare per primo e quanto dovresti pagare?
Beh, in effetti c'è uno strumento chiamato ReadyForZero, che Tehseen ha descritto in precedenza a MUO ReadyForZero: Aiuta ad eliminare il debito della carta di credito ReadyForZero: aiuta ad eliminare il debito della carta di credito Leggi di più. È uno strumento che ho scoperto di recente e mi sono reso conto che automatizza completamente il sistema Excel che ho sviluppato per me alcuni anni fa. Credo che abbia il potenziale per salvare innumerevoli persone dal peso schiacciante del portare a termine i debiti delle carte di credito.
Nota: ReadyForZero è solo negli Stati Uniti, ma gli sviluppatori affermano di avere aspirazioni internazionali.
Sei pronto per il debito zero?
Davvero, ci sono due ragioni principali per il debito della carta di credito estremamente alto. Il primo è l'incapacità di controllare la spesa all'interno dei tuoi mezzi. Questo non è qualcosa che un'app o un sito web sta andando a curare per te, ma possono aiutarti a gestire i tuoi problemi di spesa. Sai che MakeUseOf ti ha sempre coperto e abbiamo offerto molte risorse che possono aiutarti a tenere sotto controllo le tue spese. Erez coperto One Touch Expenser Registra le tue abitudini di spesa e mantieni le tue finanze sotto controllo con One Touch Expenser per Android Registra le tue abitudini di spesa e mantieni le tue finanze sotto controllo Con One Touch Expenser per Android La registrazione delle tue spese quotidiane è un po 'come usare il filo interdentale: quelle cose che tutti sappiamo che dovremmo fare, ma di solito no, perché è solo troppo di una seccatura. One Touch Expenser ... Read More, un'app Android che può aiutarti a registrare e controllare i tuoi comportamenti di spesa. Ho anche esaminato altre cinque app di finanza per Android 5 App di finanza per Android per salvare e gestire denaro con il tuo telefono Android 5 App di finanza per salvare e gestire denaro con il tuo telefono Android Ulteriori informazioni che potrebbero aiutarti.
Impostazione dei tuoi account
Una volta che la spesa è sotto controllo, il prossimo passo è ripagare tutto quel debito folle. Non lasciarti sopraffare da te. Per prima cosa, visita ReadyForZero.com e avvia il processo raccogliendo finalmente tutti i tuoi debiti in un'unica posizione.
È estremamente facile iniziare con Ready For Zero. Tutto quello che devi fare è cercare l'azienda della carta di credito in cui hai un account. Verrà quindi presentato con i campi in cui è possibile digitare le credenziali di accesso per tale account. Ready For Zero è un'applicazione sicura. Hanno una esposizione della stampa encomiabile in Times, Market Watch, Inc., Kiplinger e altro ancora. È sicuro - quindi vai avanti e aggiungi i tuoi account. È ora di riprendere la tua vita finanziaria, vero? Oggi è il giorno.
Il sito fornisce accesso a quasi tutte le principali istituzioni finanziarie che si possono immaginare. American Express, Capital One, Discover, HSBC, Wells Fargo - l'elenco potrebbe continuare. Ti verrà difficile trovare una società di carte di credito che non è coperto qui. Quando aggiungi i tuoi account con successo, vedrai l'elenco con lo stato "Collegato" blu a sinistra di ciascun account.
Dopo alcuni minuti, gli account inizieranno ad aggiornare con i tuoi dati, inclusi i tuoi saldi correnti, i tassi di interesse attuali e i pagamenti minimi. In alcuni casi, se il sistema non è in grado di recuperare il tasso di interesse corrente per quell'account, potrebbe essere necessario compilarlo manualmente.
Una volta caricati tutti gli account (che in realtà richiedono solo 10-20 minuti a seconda di quanti account hai), sei pronto per passare al passaggio successivo più importante. Cioè ... creando un piano per riprendere il controllo della tua vita finanziaria.
Pianificazione di una vita a debito zero
Sognatelo. Medita su di esso. Immagina. Una vita in cui non devi pagare di nuovo un unico debito. Una vita in cui puoi risparmiare per una nuova auto in pochi mesi. Una vita in cui il tuo unico vero debito è un mutuo e un pagamento auto (se questo è il caso). Questa può essere la tua vita - non ne dubito. Il primo passo verso quella vita è la creazione di un piano e Ready For Zero ti aiuterà a mettere insieme il piano più efficace.
Il primo stadio di questo ti mostra dove ti trovi oggi. Fidati di me, i numeri saranno spaventosi. Sembrano enormi. Non solo vedrai ciò che devi oggi, ma vedrai quanto interesse pagherai su quel debito se continui solo a effettuare pagamenti minimi e il totale che finirai per pagare alla fine. È terribile da vedere - ma il primo passo per distruggere quel mostro è fissarlo direttamente negli occhi.
Ora hai fissato la bestia, è ora di togliere la spada e creare un piano. Fai clic sul pulsante "Miglioriamo questo" e Ready For Zero ti condurrà a un'altra pagina che ti chiede in sostanza fino a che punto sei disposto ad allungare il tuo budget per conquistare il tuo debito. Puoi far scorrere il cursore "Pagamento mensile" sul numero più alto che puoi gestire ogni mese, oppure puoi impostare il dispositivo di scorrimento "Data finita" in una data in cui vuoi veramente essere libero dal debito, qualunque cosa accada. L'obiettivo che ti prefiggi dipende solo da te: si tratta di ciò che è più importante per te: cosa ti spingerà a rispettare il tuo piano.
Quindi, quanto sopra mostra che se raddoppio il mio pagamento mensile, pagherò quasi un terzo in meno di quanto avrei dovuto in precedenza per il debito complessivo, e taglierò 90 anni dal tempo necessario per estinguere il debito . Ovviamente, pagare il minimo è una pessima idea.
Focusing Payments dove aiuta di più
Pagare più carte di credito diventa complicato. Quando hai a che fare con così tanti diversi tassi di interesse, non è sempre chiaro quale impatto avrà un pagamento. ReadyForZero esamina tutti i tuoi account e ti dà da mangiare con le dimensioni dei pagamenti che dovresti effettuare su ciascun account. Crea un "Account di destinazione" in cui andrà la maggior parte dei tuoi pagamenti mensili. Questo cancella la carta di maggior interesse e poi la libera per applicare i pagamenti mensili verso un nuovo account di destinazione.
Questo è fondamentalmente chiamato il tuo "Piano Zero". È un percorso per una nuova vita con debito zero. Sul lato destro della pagina del piano vedrai le tue statistiche - il pagamento mensile complessivo a cui ti sei impegnato, la data in cui sarai sicuro di non avere debiti e il totale che hai pagato.
Tracciamento dei tuoi progressi
L'account ti dà anche un'area "Progress" in cui vedrai una ripartizione per ogni account. C'è un certo grado di soddisfazione nel vedere la barra di avanzamento scorrere su ogni account, e poi il meraviglioso momento clou d'oro quando hai raggiunto il tuo obiettivo con il guadagno di ogni account.
C'è anche una tabella "progressi sul piano", che fornisce una previsione su come farai da ora alla tua data di arrivo se mantieni la tua promessa di pagamento. Col passare del tempo, una linea d'oro evidenzia i progressi che hai fatto e dove sei lungo questo percorso previsto fino a zero debito.
Effettuare pagamenti e passaggi successivi
Se fai clic sul menu Pagamenti, vedrai una ripartizione di come ReadyForZero ha raccomandato la ripartizione dei pagamenti per ogni carta di credito o conto del prestito.
È possibile effettuare tali pagamenti manualmente come pianificato o con un piccolo contributo mensile, è possibile aggiornare il proprio account ReadyForZero per pianificare i pagamenti elettronicamente direttamente dal sito. Questo è probabilmente il modo più semplice per assicurarti di mantenere il tuo piano, perché non dovrai preoccuparti di dimenticare di effettuare pagamenti (e di incorrere in commissioni tardive).
A volte, avere un piano di pagamento potrebbe non essere sufficiente. Se sei abbastanza fuori di testa con il debito, alcuni passaggi aggiuntivi come il consolidamento del debito può avere senso. ReadyForZero ha anche uno strumento per consolidare il debito dove ti consiglierà quanto dovresti fare quando riceverai un prestito di consolidamento del debito e quali conti dovresti pagare immediatamente con il prestito.
ReadyForZero ti offre anche utili suggerimenti su come ottenere informazioni e dati finanziari organizzati in modo semplice e offre alcuni suggerimenti interessanti su come modificare l'ambiente in modo da non dover gestire il tipo di trigger che hanno ti ha fatto spendere così tanto fino a questo punto della tua vita. Puoi anche armarti con l'app iOS che è di sola lettura per ora - puoi vedere tutte le informazioni e i tuoi progressi, ma non puoi modificarla dall'app.
Uno strumento completo di gestione delle finanze non lo è. ReadyForZero ti consente di concentrarti sull'area del tuo budget che ti trascina di più, il tuo debito. Si tratta di fare un inventario dei problemi lì, e apportare le modifiche necessarie per superare tale onere e riprendere il controllo della tua vita. Prima ti iscrivi e realizzi il tuo piano sul sito, più sarai vicino per goderti finalmente una vita senza debiti.