Dave Ramsey, esperto di finanza personale, una volta disse: "La cosa che ho scoperto di lavorare con la finanza personale è che non è una scienza missilistica. La finanza personale è circa l'80% di comportamento e solo il 20% di conoscenza. "
Oggi potrebbe non richiedere nemmeno una conoscenza del 20 percento. Ci sono un certo numero di fantastiche app che possono affrontare quasi ogni obiettivo finanziario 7 Grandi Risoluzioni Finanziarie per il 2016, e Come mantenerle 7 Grandi Risoluzioni Finanziarie per il 2016, e Come mantenerle Se scegli le risoluzioni giuste, però, e usa il strumenti giusti, dovresti essere in grado di fare una grande differenza positiva nelle tue finanze quest'anno. Leggi di più che hai nel modo più semplice possibile. Qui ci sono alcuni dei migliori.
Finanze generali
È importante iniziare con app come Mint per avere una visione dall'alto della tua situazione finanziaria. Dopo aver collegato i tuoi conti bancari, investimenti, carte di credito e informazioni aggiuntive sulle attività (auto, case, camper, barche, ecc.), Mint ti offre una visione generale della tua salute finanziaria.
Tutto, dal reddito medio mensile alle spese, alle previsioni, è coperto da una semplice app che è principalmente hands-off (basta controllare occasionalmente). Per vedere cosa può fare e imparare come iniziare, consulta la nostra guida per principianti su Mint A Beginner's Guide to Gestire i tuoi soldi con la menta Guida per principianti alla gestione dei tuoi soldi con la menta Quando si tratta di tenere traccia del budget online gratuito, Mint è re. Leggi di più .
Salvataggio e costruzione di un fondo di emergenza
Molti esperti finanziari dicono 4 TED Talks per aiutarvi a vedere i vostri soldi in un modo nuovo 4 TED Talks per aiutarvi a vedere i vostri soldi in un modo nuovo La finanza personale può essere un tema spaventoso e intimidatorio. Fortunatamente ci sono molte informazioni per aiutarti ad imparare. Ecco alcuni dei migliori TED Talks sull'argomento. Leggi di più che il primo passo per una buona salute finanziaria è un fondo di emergenza di sei mesi. Ma, come tutti sappiamo, è difficile risparmiare quando il nuovo iMac 5k ti sta guardando in faccia. Fortunatamente, ci sono alcuni metodi per risparmiare, alcuni dei quali riguardano transazioni così piccole che potresti dimenticarti del tutto.
Digit è il primo di questi servizi. La cifra analizza algoritmicamente le entrate e le spese per creare un profilo. Con questo profilo, Digit rimuove automaticamente piccole somme di denaro dal tuo conto principale al tuo conto di risparmio Digit.
Riceverai regolarmente promemoria di testo sui saldi del tuo account e un prelievo dal tuo account Digit assicurato FDIC è facile quanto inviare un SMS con l'importo che desideri trasferire. Il denaro si presenta il giorno lavorativo successivo.
Altre app effettuano piccoli depositi sul tuo conto di risparmio ogni volta che completi una transazione con la tua carta di debito, allo stesso modo ti aiuta a accumulare i tuoi risparmi.
Qapital ti consente di impostare regole che trasformano i tuoi versamenti in un conto di risparmio giornaliero, settimanale o mensile. Il loro giro di regole più popolare ogni acquisto si effettua fino al dollaro più vicino e deposita la modifica (ad esempio, se spendi $ 4, 83, $ 0, 17 saranno depositati nel tuo conto di risparmio).
Il programma "Keep the Change" della Bank of America fa lo stesso e trasferisce immediatamente il denaro al risparmio. Wells Fargo adotta un approccio leggermente diverso con il suo programma Way2Save: invece di mantenere la modifica, ricevi "addebitato" una tariffa fissa di $ 1 ogni volta che fai scorrere la tua carta. Questo denaro viene quindi depositato nel tuo conto di risparmio. Entrambe le banche offrono app mobili per aiutarti a tenere traccia di dove sono i tuoi soldi.
budgeting
Senza sapere quanti soldi stanno entrando e uscendo dai tuoi account, e quanto puoi spendere ogni giorno continuando a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, le finanze personali diventano piuttosto complicate, o addirittura impossibili.
Uno dei modi più semplici per prenotare 7 fogli Excel utili per migliorare istantaneamente il budget della tua famiglia 7 Fogli Excel utili per migliorare istantaneamente il budget della tua famiglia Non è sempre facile impostare un budget familiare, ma questi sette modelli ti daranno la struttura di cui hai bisogno iniziare. Leggi di più è anche per lo più obsoleto ... senza l'aiuto di app, cioè.
Il metodo dell'inviluppo esiste da decenni ed è fondamentalmente un modo per ottenere una rappresentazione visiva di dove sta andando il tuo denaro memorizzandolo in buste specifiche per uno scopo dichiarato: ferie, pagamento auto, mutuo, pagamenti con carta di credito e così via .
Dal momento che oggi completiamo la maggior parte delle nostre transazioni finanziarie digitalmente, app come Mvelopes e Goodbudget possono modernizzare un approccio collaudato al budget fornendo un'istantanea categorica delle tue spese. Entrambi possono anche creare "buste" virtuali che non incidono sul tuo conto bancario, ma fingere all'interno dell'app in modo da poter vedere quali delle tue spese sono coperte in un dato momento.
Il livello di denaro è il mio preferito. L'app si definisce "il contatore dei soldi mobile" e, a ragione, funge da consulente personale che ti dice quanto puoi spendere in un dato giorno.
L'app analizza i tuoi andirivieni finanziari prima di decidere su un importo sicuro che puoi spendere ogni giorno. Questo importo viene aggiornato in tempo reale mentre si effettuano acquisti. Puoi anche usarlo per sottrarre un po 'di denaro extra ogni mese creando regole automatizzate o abbassando l'importo che sei "permesso" di spendere.
Altre due app si distinguono in questa categoria, ma non mi è piaciuto particolarmente nessuno dei due. Wally è visivamente sorprendente, ma manca un sacco di funzioni automatiche che mi piacciono negli altri, e You Need a Budget (YNAB) è uno dei migliori concorrenti della menta sul web La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget ( YNAB) La battaglia del budget online: Mint vs. Hai bisogno di un budget (YNAB) Quando si tratta di budgeting online e tracciamento delle spese, ci sono un sacco di soluzioni, ma due dei nomi più importanti nel business sono Mint e hai bisogno di un budget ( YNAB). Leggi di più, ma la sua app per smartphone è un'alternativa annacquata che non è così ricca di funzionalità come nessuno dei concorrenti citati qui.
Credito e debito
L'ammontare del debito che hai e le tue varie linee di credito possono avere un grande impatto sulla tua salute finanziaria generale, quindi è una buona idea controllare regolarmente il tuo rapporto di credito e il punteggio Come migliorare e monitorare il tuo punteggio di credito utilizzando Tecnologia Come migliorare e monitorare il punteggio di credito utilizzando la tecnologia Il tuo punteggio di credito può avere un'enorme influenza sulla tua vita finanziaria. Spieghiamo come viene calcolato e come è possibile migliorarlo. Leggi di più .
La migliore app gratuita del suo genere in questo spazio è Credit Karma, a mani basse. Per il prezzo basso e gratuito, ottieni punteggi e rapporti, aggiornati settimanalmente. Avere aggiornamenti regolari sul proprio credito è parte integrante della sua comprensione e Credit Karma è un modo fantastico e gratuito per farlo.
myFICO Mobile è un'altra opzione; questa applicazione ti dà il tuo punteggio FICO (il numero tra 300 e 850 che i creditori utilizzano per determinare l'affidabilità creditizia), che è una caratteristica che Credit Karma non ha. Potresti anche solo andare alla fonte e scaricare le app dalle tre principali agenzie di reporting del credito (Equifax, TransUnion e Experian).
Solo una nota: nessuna di queste ultime app ha ottime recensioni, e tutte hanno una tariffa unica o ricorrente che varia a seconda che tu stia cercando un controllo una tantum, un monitoraggio, un aggiornamento mensile o altri servizi.
Investimenti a lungo termine
Le mie app di investimento preferite Come iniziare a investire in azioni Anche se sei un principiante totale Come iniziare a investire in azioni Anche se sei un principiante assoluto Entrare nel mondo degli investimenti non è facile, ma grazie a un nuovo algoritmo online strumenti che puoi coinvolgere anche se sei un principiante. Qui ci sono sei dei migliori. Ulteriori informazioni sono quelli che agiscono in modo simile ai suddetti strumenti di risparmio. Vale a dire, prendono soldi senza che me ne accorga.
Ghiande è una delle app di questo tipo più discusse ed è una grande opzione. Dopo l'acquisto, prende la tua riserva di ricambio (al dollaro più vicino) e la investe in un gruppo a basso costo di azioni, materie prime e obbligazioni denominato ETF (exchange-traded fund).
Stash (solo iOS) è il mio altro preferito in questa categoria. Funziona più o meno allo stesso modo di Acorns, ma puoi anche investire denaro manualmente piuttosto che aspettare che il tuo resto di ricambio si accumuli.
Altre opzioni automatizzate sono Betterment e Wealthfront, anche se le due opzioni sopra menzionate sono di gran lunga migliori per gli investitori principianti, a mio parere. Detto questo, entrambe le app offrono più opzioni per investire rispetto a Ghiande o Stash, ma ciò comporta un costo, e in questo caso è l'apprendimento dell'investimento.
Commercio di azioni
Una volta che ti trovi in un solido posto finanziario, va bene aprirsi e correre un piccolo rischio con alcuni dei tuoi investimenti. Per questo, molti scelgono di investire in singoli titoli e valute estere.
Fortunatamente, quello che un tempo si svolgeva su una piattaforma commerciale e quindi davanti a un computer, ora può accadere direttamente sul tuo dispositivo mobile.
Robinhood è la mia app di trading preferita, poiché è semplice per i trader principianti e puoi acquistare e vendere azioni senza quote per azione o per-trade. Se hai mai utilizzato una società di intermediazione, sai quanto velocemente queste tasse possono sommarsi Come acquistare azioni online più veloce, più economico e da qualsiasi luogo Come acquistare azioni online più veloce, più economico e da qualsiasi luogo È facile investire in azioni senza broker e risparmiare un sacco di soldi nel processo. Ti mostriamo come con quattro suggerimenti. Leggi di più .
Gli strumenti qui vanno dal principiante al trader più hardcore, quindi è difficile fare una raccomandazione per ciò che è meglio, poiché dipende in realtà dal livello di esperienza, dalle strategie di trading e da chi è il tuo broker. Tutti i principali broker hanno le proprie app iOS, quindi questa è probabilmente la via più facile.
Invece di formulare raccomandazioni aggiuntive, farò riferimento a un paio che offre strumenti che potresti trovare utili.
Il primo è per il commercio di carta, il che significa fare trading con denaro falso 5 giochi del mercato azionario virtuale che ti aiutano ad imparare come investire 5 giochi del mercato azionario virtuale che ti aiutano ad imparare come investire cercando di praticare e conoscere gli investimenti? Dai simulatori che si sentono incredibilmente realistici ai giochi user-friendly, ecco cinque giochi di borsa che ti preparano per la cosa reale. Leggi di più al fine di evitare il rischio di perdere il capitale effettivo mentre si testano le strategie di trading. Per questo, adoro Stock Wars: Investire Virtuale (solo iOS).
Per coloro che desiderano saperne di più 5 Siti Web Dove puoi imparare a investire 5 Siti Web Dove puoi imparare a investire denaro Imparare a investire può intimidire, ma questi cinque siti Web aiutano a semplificare spiegazioni chiare e consigli utili. Maggiori informazioni sull'investimento, Yahoo Finance ha informazioni in tempo reale e spiegazioni dettagliate sulle strategie di investimento comuni, su come leggere i grafici e un glossario dei termini.
Quali di queste app stai attualmente utilizzando per gestire le tue finanze personali? Cosa aggiungeresti alla lista? Fateci sapere nei commenti qui sotto.