Quindi hai un conto PayPal e hai acquistato beni e trasferito denaro avanti e indietro con amici e parenti, il tutto senza mai pagare un centesimo. Può essere vero? In che modo PayPal può permetterti di farlo?
O forse ti stai chiedendo come PayPal abbia generato $ 3, 239 miliardi di entrate nel terzo trimestre 2017, circa il 21 percento in più rispetto a quanto realizzato nel terzo trimestre 2016. PayPal sta recuperando denaro e continua a crescere fino ad oggi. Da dove provengono tutti quei soldi?
In questo articolo, esploreremo come PayPal e Venmo (un servizio di pagamento separato di proprietà di PayPal) apportano entrate. Potresti essere sorpreso.
Come PayPal fa soldi
1. Equilibrio degli investimenti
Quando hai soldi nel tuo conto PayPal, non è solo seduto lì.
Supponiamo tu abbia un saldo di $ 1.000. PayPal potrebbe prendere tale equilibrio e investirlo in azioni e obbligazioni, ottenendo un ritorno su tale investimento. Nel momento in cui ritiri i tuoi soldi, l'investimento di PayPal potrebbe essere passato da $ 1.000 a $ 1020, consentendo a PayPal di andare via con $ 20 "gratuiti". In milioni di clienti, questo aggiunge.
Questa pratica è esplicitamente indicata nel Contratto con l'utente di PayPal:
"PayPal combina il saldo PayPal con i saldi PayPal di altri clienti PayPal e investe tali fondi in investimenti liquidi in conformità con le leggi sui trasferimenti di denaro statali. PayPal detiene gli interessi o altri guadagni su questi investimenti. "
2. Commissioni di transazione
Ogni volta che i soldi vengono inviati da un utente PayPal a un altro, ciò conta come una transazione. Quasi tutte le transazioni hanno un costo, e questa commissione si applica indipendentemente dal tipo di conto PayPal che hai. Guida introduttiva agli account e ai servizi PayPal Una guida introduttiva agli account e ai servizi PayPal PayPal offre molti servizi di cui potresti non essere a conoscenza - Ecco una guida per comprendere alcune delle opzioni meno conosciute. Ulteriori informazioni: 2, 9% + $ 0, 30 per transazione .
Questa commissione non viene applicata quando si inviano denaro ad amici o parenti, ma non se si inviano denaro utilizzando una carta di debito o di credito. Tuttavia, l'invio di denaro come questo rinuncia anche alle protezioni dell'acquirente di PayPal, quindi pensaci due volte prima di usarlo come una scappatoia.
Ci sono anche commissioni quando si utilizza PayPal Qui, l'app per dispositivi mobili e il lettore di schede che consente di elaborare pagamenti offline:
- 2, 7% per transazione swiped o check-in
- 3, 5% + $ 0, 15 per transazione con chiave o scannerizzata
Con PayPal che elabora 1, 9 miliardi di transazioni di pagamento nel terzo trimestre 2017, è facile vedere quanto velocemente queste tasse possano sommarsi.
3. Tariffe internazionali
PayPal guadagna molti soldi con transazioni da paese a paese.
Per ricevere denaro da un altro paese, c'è una commissione di transazione internazionale dell'1, 5% che si applica anche quando il denaro è nella tua valuta nativa. Questo è uno dei tanti motivi per cui i siti di shopping online globali possono essere così costosi.
Per ricevere denaro in una valuta diversa, c'è anche una commissione di conversione della valuta del 2, 5% in aggiunta all'attuale tasso di cambio di mercato, e questo è insieme alla commissione di transazione internazionale sopra menzionata.
Questa commissione è enorme e svolge un ruolo enorme nelle entrate di PayPal. Nel terzo trimestre 2017, quasi la metà di tutte le entrate è stata internazionale.
4. Commissioni di prelievo
PayPal non addebita nulla per creare un account o prelevare denaro su un conto bancario, sebbene vi sia una commissione di $ 1, 50 se si desidera riceverlo come assegno.
Gli account PayPal regolari sono idonei per la MasterCard Cash di PayPal, che può prelevare denaro allo sportello e dagli sportelli automatici:
- $ 3, 00 tassa di ritiro da banco
- $ 2, 50 tassa di prelievo bancomat
Gli account PayPal aziendali sono idonei per la PayPal Business Debit MasterCard:
- $ 3, 00 tassa di ritiro da banco
- $ 1, 50 tassa di prelievo bancomat
Nel complesso, questo è solo un piccolo calo nel bucket delle entrate di PayPal.
5. Commissioni sugli interessi di credito
PayPal non si limita a spostare denaro. Presta denaro al suo cliente in due modi.
Il primo modo è tramite Credito PayPal, precedentemente noto come Bill Me Later. PayPal affida il denaro in un acquisto e si aspetta che il cliente lo restituisca interamente entro sei mesi. Se non lo fanno, vengono colpiti con addebiti per interessi mensili al 19, 99% di APR .
Il secondo modo è tramite la carta Master Express di PayPal, che è una carta di credito in buona fede. I clienti possono utilizzarlo come qualsiasi altra normale carta di credito e ottenere addebiti con tassi di interesse mensili fino al 25, 24% di APR .
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6. Commissioni sul capitale circolante
PayPal presta denaro anche alle aziende tramite PayPal Working Capital.
Un'azienda può richiedere un prestito fino al 30% delle sue vendite annuali, con un tetto di $ 97.000 la prima volta. I rimborsi vengono effettuati come percentuale delle vendite future dell'azienda e c'è una tariffa fissa per prendere in prestito questo denaro.
Secondo la calcolatrice, questa commissione fissa può essere compresa tra il 5 e il 50 percento dell'importo preso in prestito a seconda della percentuale di rimborso dell'azienda. Tutto ciò si aggiunge rapidamente quando le aziende prendono in prestito decine di migliaia di dollari alla volta.
7. Pagamenti PayPal Pro
Le aziende di e-commerce che desiderano un'esperienza di acquisto professionale possono iscriversi a PayPal Payments Pro, che offre checkout integrati, elaborazione dei pagamenti internazionali, elaborazione dei pagamenti con carta di credito e debito e numerosi altri vantaggi.
Ciò comporta una tariffa fissa di $ 30 al mese, che non è poi così tanto e alla fine finisce per essere una piccola parte delle entrate di PayPal, ma è ancora qualcosa.
Come Venmo fa i soldi
Per molto tempo, Venmo non ha fatto soldi.
L'obiettivo principale di Venmo dal suo lancio nel 2009 consisteva nel creare una base di utenti massiccia e leale, consentendo ad amici e parenti di inviare immediatamente denaro reciproco gratuitamente. Venmo ha consumato il costo dei bonifici bancari ACH (meno di $ 1 per transazione), ma ha recuperato il costo dei pagamenti con carta di credito con una commissione del 3%.
A differenza di PayPal, Venmo non investe i saldi dei suoi utenti.
Nel 2016, Venmo ha iniziato a implementare il suo piano di money making, che prevede che gli utenti paghino direttamente i commercianti per beni e servizi tramite "Pay With Venmo." I commercianti che accettano Venmo pagano la stessa tariffa pagata per l'accettazione dei pagamenti PayPal: 2.9% + $ 0, 30 per transazione .
Venmo non è ancora redditizio, ma il 2018 sta cercando di essere un anno forte. Il valore principale di Venmo è stato a lungo il suo successo nell'espandere la portata di PayPal come processore di pagamento per una fascia demografica più giovane che non utilizza PayPal. Man mano che altri millenials adottano Venmo come metodo per pagare le cose, le commissioni di transazione si accumuleranno sicuramente.
PayPal e Venmo: sono i migliori?
È chiaro che PayPal e Venmo sono entrambe forze dominanti, conquistano il mondo e lasciano poco spazio ai concorrenti per attaccare i loro piedi. Ma solo perché sono popolari non significa che siano giusti per tutti.
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