Aggiornato da Ryan Dube il 18 settembre 2017.
Anni fa, mia moglie ed io eravamo gravati da così tanto debito che pensavamo che ci sarebbe voluto del resto delle nostre vite, o almeno dei prossimi sessanta anni, per pagare tutto. Ci fu un momento in cui ci rendemmo conto che dovevamo o fare un budget personale che avrebbe potuto battere in astuzia il sistema o ci avrebbe tenuti schiavi per le nostre intere vite adulte.
È stato allora che mi sono seduto con un foglio di calcolo vuoto di Microsoft Excel e ho iniziato a giocare, usando varie tecniche per ridurre il nostro budget alle ossa nude. Il mio obiettivo era quello di creare un piano di debito 3 Ragioni per cui il debito Palla di neve batte la valanga del debito 3 Ragioni per cui la palla di neve del debito batte la valanga del debito La valanga del debito e la valanga del debito sono entrambi ottimi modi per estinguere il debito, ma questi tre motivi vi mostreranno che la palla di neve è di solito una scelta migliore. Per saperne di più, non ci vorrebbero decenni per eliminare il nostro debito, ma non ci terrebbero a mangiare macaroni e formaggi per cena finché non andremo in pensione. Alla fine, sono stato in grado di eliminare tutto il debito della carta di credito in soli cinque anni e, alla fine, abbiamo persino avuto un credito sufficiente per ottenere l'approvazione per un mutuo a tasso ridotto per acquistare la nostra prima casa.
Oggi condividerò alcune delle tecniche di foglio di calcolo che ho usato per generare un budget utile (e utile). Inoltre, ho intenzione di condividere una tecnica per pagare giù il tuo debito Come visualizzare il tuo debito e rimanere motivati mentre pagandolo Come visualizzare il debito e rimanere motivati mentre pagarlo È difficile rimanere motivati a continuare a pagare il debito ma visualizzarlo può semplificare il processo. Leggi di più in una frazione del tempo utilizzando gli stessi pagamenti esatti che stai facendo oggi. È un trucco che ho visto un sacco di persone che cercano di vendere altrove sulla rete - ho intenzione di condividerlo con i lettori di MakeUseOf proprio qui, gratuitamente.
Passaggio 1: strutturare un foglio di calcolo del budget personale che non guidi i dadi
Chiunque abbia provato a fare un budget personale conosce le basi. Devi fare un registro di tutte le tue fatture e di tutte le tue entrate. La tua linea di fondo è quanto hai lasciato per divertimento, o quanto divertimento devi tagliare fuori dal tuo stile di vita prima di andare in bancarotta 3 Suggerimenti per battere i collezionisti di debiti quando si affronta il fallimento (o tardi con le fatture) 3 Suggerimenti per battere il Collezionisti di debiti di fronte al fallimento (o in ritardo con le fatture) Gravi problemi finanziari sono tra le situazioni più stressanti che una persona può incontrare. Segui questi suggerimenti per far sì che la tecnologia porti via alcuni degli oneri. Leggi di più . Sembra facile, ma quando inizi a inserire tutti i tuoi dettagli in un foglio di calcolo, le cose si complicano molto rapidamente. Molte persone si arrendono dopo il primo tentativo.
Il layout di base è abbastanza semplice. Elenca le tue fatture nella prima colonna a sinistra, quindi nelle colonne successive elenca il saldo totale dovuto, i pagamenti mensili richiesti e la data in cui la fattura è solitamente dovuta. Queste quattro colonne sono davvero tutto ciò che serve per creare un budget.
Qui ho fatto un ulteriore passaggio e ho aggiunto una colonna a destra per ogni mese per un facile tracciamento delle spese.
Tuttavia, una volta ottenuto un numero elevato di colonne e righe, lo schermo inizia a scorrere e non è sempre possibile visualizzare le fatture a sinistra o l'intestazione in alto. La tecnica rapida e semplice per risolvere questo problema è l'utilizzo della funzione Freeze Panes .
Innanzitutto, seleziona la casella in cui l'intersezione in alto a sinistra rappresenta la riga e la colonna che non desideri scorrere quando utilizzi le barre di scorrimento del foglio di lavoro. Seleziona Visualizza> Blocca riquadri .
Ora, quando scorri verso l'alto o verso il basso (come mostrato qui), l'intestazione e la colonna sinistra rimangono statiche, quindi sai sempre a che cosa si applica il valore che hai selezionato. Questa è una caratteristica molto utile e dato che ho una memoria molto brutta a breve termine, mi ha risparmiato una grande quantità di frustrazione in cui normalmente avrei dovuto continuare a scorrere per controllare quale fattura avevo selezionato.
Se sei nuovo in Excel e hai bisogno di alcuni suggerimenti su come iniziare a creare fogli di calcolo, assicurati di controllare i corsi Excel per principianti Scopri Excel a partire da oggi con questi 5 eccellenti corsi Udemy Scopri Excel a partire da oggi con questi 5 eccellenti corsi Udemy Microsoft Excel può aiutarti a guadagnare di più nel tuo lavoro. Se non sai da dove iniziare, questi cinque eccellenti corsi di Microsoft Excel su Udemy.com ti porteranno fino alla fine. Leggi di più .
Passaggio 2: Layout di un budget organizzato mediante ombreggiatura
Ricordo di aver cercato un foglio di calcolo gratuito Risparmio di denaro e set di budget con 5 app, siti e ebook gratuiti Risparmia denaro e imposta i budget con 5 app, siti e ebook gratuiti La capacità di gestire le tue finanze e risparmiare denaro è un'abilità vitale cruciale . Lo hai già imparato? Segui la guida giusta e prendi l'aiuto di queste app. Leggi di più allora e trovando tutti questi modelli pieni di dati che mi hanno fatto venire il mal di testa. Senza linee chiare che separano le sezioni principali del tuo budget, avrai un periodo difficile per la zonazione nell'area che ti interessa. Il modo migliore per organizzare un foglio di calcolo del budget è ombreggiare ciascuna sezione di riepilogo tra i tuoi gruppi principali.
Come potete vedere qui, la prima sezione del budget riguarda le bollette, comprese le utenze domestiche e le fatture fisse, nonché un'altra sezione dedicata alle sole carte di credito. In fondo a questa particolare sezione, il totale delle fatture fisse è evidenziato con ombreggiature verde chiaro, quindi è chiaro e facile da trovare.
Come puoi vedere, quando inizi a ombreggiare le righe, l'intero foglio di calcolo diventa molto più organizzato e più facile da seguire.
Lo strumento Riempimento si trova sulla barra dei menu di Excel sotto il menu Home e appare come una vernice che può rovesciarsi con la vernice che fuoriesce. Evidenzia l'intera riga (fai clic sulla cella grigia numerata a sinistra), quindi fai clic sul pulsante Riempi e seleziona il colore che desideri utilizzare.
Passaggio 3: utilizzare le formule di Excel per proiettare i saldi delle carte di credito nel futuro
Ora che puoi creare un budget personale ben organizzato e strutturato in un modo molto semplice da seguire, il passo successivo è attaccare quel debito fastidioso della carta di credito che ti affligge da anni. In questi prossimi esempi, ho utilizzato le stesse tecniche di formattazione per creare un elenco di saldi di carte di credito e pagamenti mensili.
Imposta il tuo log del debito allo stesso modo - dividi e congela i riquadri, ma questa volta elenca ogni mese lungo la sinistra e il saldo della tua carta di credito Come salvare migliaia con un trasferimento di saldi in carta di credito Come risparmiare migliaia con un saldo della carta di credito Trasferimento Un trasferimento di saldo con carta di credito può farti risparmiare migliaia di dollari se lo fai nel modo giusto. Dai un'occhiata ai nostri consigli e consigli sulle carte di trasferimento del saldo! Leggi di più (e pagamenti mensili) a destra. Dopo aver inserito il saldo corrente nella cella superiore (ad esempio, in questo caso, Capital One è $ 3, 000), nella cella successiva sotto di esso si inserirà una formula che moltiplica tale saldo in base al tasso di interesse della carta e si divide per dodici. Questo è il tuo interesse mensile stimato.
Quindi sottrai il tuo pagamento mensile dal saldo e aggiungi gli interessi che hai appena calcolato. Una volta che la prima cella è stata calcolata correttamente, puoi duplicare la formula per ogni mese sotto di essa facendo clic e tenendo la piccola casella in basso a destra della cella appena calcolata e trascinandola verso il basso a piacere. Ogni mese avrà un nuovo saldo calcolato in base al saldo del mese precedente.
Quando fai questa proiezione, alla fine troverai il punto in cui il saldo è completamente ripagato. Come potete vedere dai miei calcoli, quando mantengo un pagamento di $ 250 ogni mese fino a quando non viene pagato, mi ci vorrà fino a luglio 2012 per pagare l'intero saldo della carta di credito Advanta.
Passaggio 4: Ricalcola i pagamenti in base agli interessi ed elimina il debito
Giocando con questo tipo di foglio di calcolo, ho scoperto la soluzione molto semplice e di buon senso che un sacco di truffatori là fuori fanno pagare la gente. Invece di mantenere pagamenti costanti su ciascuna delle tue carte di credito fino al suo saldo, paghi il saldo minimo su tutti loro e devia tutti i tuoi soldi "di pagamento del debito" verso la carta di credito con il più alto interesse. Ecco come funziona.
Questo è anche il motivo per cui amo Excel. Utilizzando la capacità di compilare automaticamente i calcoli del saldo mensile, ho testato diversi scenari per pagare i debiti più velocemente. Invece di pagare $ 100 su Capital One e prendere fino al 2025 per saldare il saldo, ho pagato $ 200 extra e l'ho ripagato entro il febbraio del 2022. Poi prendo quei $ 300 e li aggiungo ai pagamenti esistenti sulle altre mie carte di credito.
Se si dispone di saldi aggiuntivi con carta di credito, basta semplicemente "far valere" il pagamento ed eliminare il debito in mesi anziché in anni. Excel ti consente di vedere quel concetto in una forma grafica molto interessante utilizzando la funzione di riempimento automatico della formula.
Utilizzo di Excel per il budget
La potenza di Excel per la pianificazione del budget e del debito come questo non può essere sottovalutata. E anche se non utilizzi Excel, dovresti almeno esplorare i vari budget. 15 Strumenti fantastici per il monitoraggio e il budgeting delle spese agevolati 15 Strumenti fantastici per il monitoraggio e il budgeting delle spese facili Il monitoraggio delle spese e del budget sono due aspetti cruciali dell'essere finanziariamente salutare. Con queste 15 app è facile fare entrambe le cose. Per saperne di più e strumenti di pianificazione del debito Come vedere se si è in difficoltà finanziarie e cosa fare a proposito di esso Come vedere se si è in difficoltà finanziarie e cosa fare per saperne di più disponibile là fuori. Prendi la decisione di provarne qualcuna e almeno impegnarti a sederti regolarmente ea lavorarci un po 'alla volta. All'inizio potrebbe richiedere del lavoro, ma a lungo termine sarai molto contento di averlo fatto.
Utilizzi Excel o altri fogli di lavoro per creare un budget personale o pianificare le tue fatture familiari? Condividi i tuoi suggerimenti e risorse nella sezione commenti qui sotto.
Immagine di credito: AndreyPopov / Depositphotos